对于购房者来说，除了关心房价涨幅，房贷利率高低更是关乎月供多少的重中之重。
最近几个月来，5年期LPR下调至4.6%，全国多个城市房贷利率也有不同幅度的下调，有的城市首房贷款利率已直降20%！部分银行银行二手房贷款利率甚至持平基准利率线。
看到房贷利率接连下调，早几年背负购房贷款的人，心里可不是滋味了。
“早知道不买了，现在利率都在下降，感觉自己亏了一大笔钱。”
有人和朋友，相隔半年先后在同一小区同一栋楼买房。自己去年贷款85万，朋友今年贷款90万，可朋友的月供却更少一些。“你说气人不气人？”
面对这样“真金白银”的差距，有人不禁会问“这种以前办理贷款的，现在利率降低了，我们的月供能不能也跟着降低一些呀？”
答案是：不一定！
我国从2019年进行房贷利率改革，推行LPR浮动利率。那么在这之前办理房贷的购房者，是可以选择继续保持固定利率，或者选择LPR，过期未选择视为默认使用LPR。
而在之后办理的房贷业务，都是按照LPR计算利率的。
也就是说，如果你和银行签订贷款合同时约定执行的是固定利率，那么无论在之后的还贷期间LPR报价如何变化，你的房贷利率都不变。
而如果你和银行签订的是“LPR浮动利率”，那么之后LPR利率下调，你的贷款利率也会随之下调。
但是，有人会疑惑“为什么我银行软件显示的还款利率还没有变化？”
这是因为，在签订合同时，都会约定一个“重定价日”，房贷重定价日一般是每年的1月1日或是贷款发放日期，这个日期以签订的贷款合同为准。
大多数银行都是按一年为计算周期，一般要等一个周期过去，到了重定价日当天房贷才会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。
也就是说今年利率下调，要到明年贷款才会重新调整。
但要注意，使用公积金贷款的购房者，不在此列。
因为公积金贷款执行的是央行规定的贷款基准利率，本身就与LPR无关，所以LPR报价无论怎么变化，自然都不会影响到房贷利率。
唯有商贷利率才是以相应期限的LPR为定价基准加点形成。
