众所周知，逾期一旦在个人征信上留下记录，将会影响以后贷款、信用卡的申请。那是不是有了逾期记录，就一定申请不到贷款了呢？最近就有很多客户问我们这个问题：“我有几次轻微的逾期，还能贷款吗？”
害怕因逾期被拒贷，找朋友、亲戚周转又抹不开面子，很多客户一直犹豫不绝，无论是商机还是贷款时机都错过了。今天我们就来好好聊聊“逾期贷款”这件事。
逾期原因
一般而言，个人信用报告中出现逾期记录，大多是贷款或者信用卡还款不及时，或者不足额还款所致。但是在现实生活中，如果“还款姿势”不对，即便按时还款，也有可能导致逾期。
征信不好和征信黑名单究竟有什么区别？
征信不好：指征信中存在一些减分项，比如有1-2次非恶意逾期，随后及时还清了；个人虽然没有逾期过，但由于频繁申请贷款，导致信用报告查询次数过多；个人负债率过高等。
征信黑名单：主要指在征信中过于频繁逾期甚至恶意逾期不还，或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。
所以说，咱们回到这个问题“征信不好是不是就一定办不了贷款了？”
“能，当然能！只要不是征信黑名单，或受限制性条件制约！”
情况一：因欠年费引起的不良记录
据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录。一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。
情况二：小额逾期还款造成不良记录
目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但不良记录还是会记录的。“但信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。”银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。
情况三：大额逾期还款产生了不良记录
这种情况银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如客户申请银行的无抵押信用贷，逾期次数没有超过相关规定（一般连三累六）且个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经超过规定，无论从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品，获贷的成功率都较低，而只有把逾期的款项尽快还上，重新建立良好的信用记录，两年后才能具备向银行贷款的申请资格。因为一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况，若您在两年内保持了良好的还款习惯，两年后，崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。
情况四：借款人的工作属性导致无法按时还款
这种情况比较特殊，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，且工作现场既不通信也不通邮。这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行。银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的罚息、滞纳金给予优惠。
所以说，征信不好≠不能贷款，如果能够爱惜且不断优化自己的征信，那么获得一份好征信，顺利申请贷款一定没问题。
如何优化自己的征信？
按时还款：想要优化个人信用，足额还款不逾期很重要！即使逾期，也要在第一时间还清欠款，避免逾期太长。
不要多头借贷：只要借款，正规的信贷产品都会查询申请人的征信，查询次数越多，记录越多，最终导致征信查询过多，引起多头借贷的嫌疑。
不过没逾期就能贷款？别太天真了！
不逾期≠征信没问题
下一期来给大家普及一下，贷款被拒绝的原因都有哪些。搞清这些问题后，你就可以对症下药，申请最适合自己的贷款，通过率自然也会更高。
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