众所周知，申请贷款时，大部分小额贷款机构都是会查询征信的，而且一般对于用户的信用要求都比较严格，稍有不慎就会被拒贷处理。但近期，有用户表示自己的征信并没有不良记录，为什么申贷还是被拒绝了呢？
很多人认为征信良好就是指没有不良信用，其实其中还包括了征信花在内，虽说征信花没有逾期严重，但也会影响到借款的结果。因为征信花也是借款人缺钱的表现，而这类人的还款能力并不被看好，因此被拒贷也实属正常。
此外，征信并不是贷款的唯一参考因素，如果个人征信没有问题，但有以下方面的情况，也会导致借款失败：
1、授信额度不足。贷款新规规定了单户消费贷款总授信额度不能超过20万。如果大家在借款前已经办理了很多贷款，加起来的已用授信额度较高，那么，就要从总授信额度中减去已占用的授信额度，如果剩余授信额度不足，那么是没法出额度借款的。
2、多头借贷严重。征信上有多条不同机构的贷款记录，一旦超过3家就属于多头借贷。而多头借贷会让银行觉得借款人存在以贷养贷、拆东墙补西墙的嫌疑，从而为了规避借贷风险，贷款机构可能会拒绝批款。
3、个人负债率较高。办理的贷款上征信，贷款机构在审批时查到征信上未还清的贷款和信用卡欠款比较多，整体负债率超过50%，那么就说明借款人还款能力严重不足，会被列入高风险用户。此时，为了避免逾期也不会轻易通过贷款审批。
