周三公布的11月份CPI利率很有意思，居然是-0.5%！这意味着，去年同期100元能买到的东西，今年只要99.5元就能买到；这也意味着，把钱存活期都能跑赢物价。
当然，上面的提法只是理论上的，每个人实际的感受可能都不一样。而且不要真的以为物价“跌”了，就能放松对理财的要求，至少在两分钟金融看来，活期不会在选项里。
那么问题来了，如今的低风险理财还能如何展开呢？货币基金收益率虽然回升，但整体仍然偏低；线上智能存款在监管预期下，开始转向低调；收益率较高的结构性存款，不断被压降规模。细数了一圈，近期似乎也就大额存单利率又上浮，能维持4%以上。
大额存单利率又上浮：4%的又多了
之前流动性宽松的时候，大额存单曾一度沉寂：中大型银行“不差钱”，也就不会在大额存单上花费太多精力；至于小银行，由于大额存单20万元门槛的存在，也不是线上揽储的“首选”。
直到近期，监管层“吹风”可能对线上智能存款监管的背景下，大额存单才回过神来，又成为揽储的主要手段，表现为年利率在4%以上的又多了，并且呈现出两方面的特点：
一方面，利率又上浮的主要是小银行，以城商行和农商行为主！中大型银行对于大额存单的态度依然是不冷不热，比如一家国有银行的线上渠道，最长期限就2年期，最高年利率也就3.15%。
另一方面，年利率4%以上的往往是3年期大额存单！原本有20万元门槛，如果期限再这么长，显然吸引力会大打折扣，因此近期发行的大额存单往往带有可转让的功能（平台一般会开放转让专区），也算是变相将存期“变短”。
20万元存1年，利息能拿8520元
当然，虽然大额存单近期利率又上浮，但是上浮到顶的比较少（大额存单3年期年利率最高上浮到4.2625%）。
两分钟金融对比了下支付宝、京东金融以及度小满钱包三大平台展示的大额存单，发现最高年利率也就4.26%，相当于20万元存1年的话，每年可以拿8520元的利息。
应该说，这个年利率水平在目前的低风险理财工具中，算是比较突出，但是大额存单并非没有“风险”，这个需要特别注意。
首先，大额存单虽然属于一般性存款，但是存款保险制度最多只保50万元，也就是如果存入超过50万元，一旦银行发生风险事件，可能最多就拿回50万元。
其次，大额存单本质上也是“定期存款”的一种，如果提前支取相当于前功尽弃，只能拿0.35%左右的活期利率。
最后，虽然有的大额存单自带“可转让”的功能，理论上可以随时转让，但是发行银行或平台不会承诺能100%转让成功，即如果没人接盘，最终可能也是要存满3年。
