家人突然离世,不知道购买了理财和股票,会怎么处理

众多周知,如果在银行贷款出现逾期,即使人已过世,银行也一定会催收(通过对贷款者的继承人或者担保人等进行催账);但如果是在银行存款,人过世了,银行则不会通知家人,甚至还希望过世者的家人永远不知道更好;

同理,无论是股票账户还是理财账户,持有者一旦过世,相关单位都不会告知其亲属,因此现实中有购买股票或者理财的,一定要告知家人或者自己保存在手机的记事本中,以防发生万一,白白浪费自己的血汗钱。

股票账户

股票账户,即证券账户。相比于银行账户,其实证券账户的麻烦更大。众所周知,银行账户的开户必须开户人本人携带身份证到银行网点才可以开立,而我国各地的地级市(非北上广深这些城市)的银行机构数量一般不会超过20家,所以即使在辛苦,无非也就是跑20个左右的网点即可查询到去世人名下是否有存款(随着银闪付上的账户一键查询,往后这个查询名下银行账户只会越来越简单)。

证券账户之所以说难,很关键的原因在于证券账户是可以网上开户的,所以在理论上涉及到一百多种可能,越往后我国的证券公司数量越多,可能性就越多。而且对于证券账户里的资金,如果你没有提取赎回,那么这个资金就会永远都躺在证券账户里面。

理财账户

理财账户分两种:一种是正规的银行理财账户;另一种是互联网平台的理财账户。对于银行理财账户,理财资金到期后一般有两种处置方式:(1)一是自动赎回,资金回到银行卡的活期之中;(2)二是循环投资,即到期后不赎回,继续跟随着下一期再投。

家人突然离世,不知道购买了理财和股票,会怎么处理-1

对于互联网平台的理财账户,其资金到期之后如果没有续存的,一般都是自动赎回到平台上的余额账户上,比如支付宝平台上的理财到期一般都是赎回到余额/余额宝之中。

查询

其实证券账户一般也是与银行卡绑定(因为要办理第三方托管),而银行理财账户本身都是置于银行卡上,因此,对于证券账户以及银行理财账户,只要你知道过世者的银行账户,基本上就可以查到他的理财账户以及股票账户。

当然上述还是有可能出现偏差的,此外对于在互联网平台购买的理财,银行卡也查询不到,所以为了避免出现错漏,尽可能维护我们的权益,有条件的情况建议通过查询过世者的手机APP来进一步核实(一般持有人办理过的相关业务,都会下载对应的APP)或者网页浏览记录,来查询他登录过哪些银行、证券公司或者互联网平台的网站,然后再进一步查询在这些地方是否有资金。如果有,按照要求支取即可。

总结

目前在我国,涉及到的各类资金账户,持有者过世了,账户主管机构基本都不会通知其亲属,所以对于自己所存放资金的渠道去处,最好告知最亲近之人或者自己在手机里保留记录,这样可以避免因意外去世来不及交代,从而导致资金无偿贡献给上述单位使用。

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