收入证明是作为贷款申请人一个重要的收入来源的证明，银行可据此收入来给申贷人做授信额度。先来了解一下什么贷款需要提供收入证明：通常是申请房贷、车贷、消费类贷款、抵押类贷款时，需要由工作单位出具收入证明。内容包括申贷人的基本信息、工作年限、月收入，职务、公积金缴存情况等。
如果连收入证明都要作假，那么贷款就基本没希望了，这等于否定申贷人的还款能力和还款意愿。除非申贷人能提供自己的房子、存款等资产实力雄厚，雄厚到银行不同考察还款意愿和还款能力了，否则收入证明作假的情况是很难被批下来的。即使收入证明作假被银行事后发觉，申贷人也要面临如下的风险：
第一，申贷人已经与开发商签了合同，并且向银行提供收入证明，结果被银行发现是假证明，如果申贷人不能提高首付比例，那银行方面就会停止放贷。而对于申贷人来说，银行停止放贷，自己与开发商签的购房合同就要违约，通常违约金是购房总额的10%，这样因造假而停贷的责任全都要由申贷人自己承担，这肯定是损失巨大的。
第二，即使银行没有查出收入证明是作假的，或者睁一只眼闭一只眼。但如果贷款人的收入证明比实际收入高出不少的话，这本身也会给贷款者较大的还贷压力。本来银行规定房贷占月收入不得超过四成的。现在造假证明后，房贷就有可能达到月收入的六至七成，这样有可能会导致房贷逾期和欠款的后果，不过，这个后果也只能由购房者承担。
第三，贷款买房开虚假收入证明，可能前期银行方面没有查觉，后来被发现了后，后期银行就会以合同信息不实为由，撤销贷款合同，在这种情况下购房者会非常被动。如果被银行发现，购房者提供不仅是虚假证明文件，还提供了虚假产权证明或者重复抵押的，甚至使用其他方式骗贷的，银行有可能还要起诉购房者，让其承担刑事责任。
那么，由于收入不高，虚开收入证明，而被银行查出来该怎么办呢？其一，增加共借人，增加共借人的流水以满足银行的审核要求。比如用夫妻两个人的工资流水来贷款。其二，延长贷款期限，可降低房贷要求。在贷款额度不变的情况下，月还款额会变低，这样对流水要求也可降低。或者降低贷款额度，在期限不变的情况下，月还款额度会变低，对流水要求也要低低。其三，一次性存大数额的资金，以证明自己还款能力。其四，添加其他收入证明，例如，可增加房租收入、理财收入等，以满足对收入流水的要求。
如果银行刚开始就发现申贷人出具虚假证明，那贷款基本就没希望了。如果申贷人已经与开发商签了购房协议，银行如果为此而停贷，违约金只能由购房者自己承担。如果用贷款已经买了房子，银行则需要贷款人补缴其他收入证明，以满足银行的流水要求，实在不行，银行就只能以合同信息不实为理由，撤销贷款合同。所以，在银行业监管日渐严格，今年又是持续整治金融市场乱象，如果购房者没有还款能力就少贷点款，这样人对已都是好的，千万不要弄虚作假，这样后果会很严重。