作为需要资金的任何人，其实都知道，贷款肯定可以直接向银行申请，利息低，额度高，分期时间长，那么如此好的产品，我们还去找中介干嘛？其实我也想反问你一句，既然都知道银行可以申请，那么为什么每年那么多人深陷网贷，从校园贷，裸贷，p2p网贷，消费金融。是懒？还是傻？其中有政府机关的，有大公司的，有企业主，有白领，大学生，他们不可能全是傻子，白痴。那么开始分析原因了。
一、我们为什么要贷款？
这个问题，可能有的人会骂我一句，为什么要贷款？很明显啊，缺钱啊！对，也不对！
首先，下面来说道说道。
第一种消费性贷款
是因为缺钱。在生活中因为某些原因，包括买房、买车、装修、结婚、疾病、孩子教育、个人提前消费，超额消费以及部分个体户资金周转等原因，需要资金。数额小的，亲戚朋友有能力的，可能会选择开口借。而资金需求大，或者不想开口欠人情的，就会选择贷款。
第二种是经营性贷款
这种人，一般都是创业者，大公司老板，比较有商业头脑的。比如以前的恒大集团。或者是以前的炒房客等。他们贷款不是因为没钱，而是希望通过贷款得到大量的现金流作为投资。举个例子哈，2017年，有一家成都人，夫妻两人都是成都的，名下有两套房产。在2017年成都限购以前。用名下两套房抵押，在现在大源，也就是高新区附近某个小区全款买了5套房，嗯，后面我就不用多说了，后面成都房价暴涨。这种贷款更多是用于投资，相当于一个杠杆，只要你的收益率超过银行贷款利率，就是用银行的钱来赚钱。一般吧，我们可以把它叫做经营性贷款，其实我觉得叫投资性贷款可能更好一些，说起这个就有个夸张的说法了，空手套白狼，前几年完全可以做到。具体的我就不说了哈。
第三种债务重组或者债务优化
这个我其实感觉把它单独列出来也好也不好。什么是债务重组，其实很多知友网友再问的就是这个问题。说白了，就是用低利息，高额度，分期时间长的银行贷款，一般情况是抵押贷款去替代掉利息高，还款压力大的产品。比如说，某人借了30万网贷，各个平台都有，网贷的利息一般都是在年化12以上，甚至24的都有，而网贷的时间相对较短，每个月还款压力大。那么其实就可以用抵押贷款等方式，比如房屋一抵，用这个年化能做到5的产品去替代之前的网贷。这个操作起来比较复杂。所以黑中介想赚大钱的，也是借款人最容易被骗的时候。
二、放款机构有哪些？
说到放款机构的问题，大部分人可能只知道银行，小贷公司。还有一部分，可能知道消费金融公司，p2p这些。下面我们又来说下我们贷款能去哪儿贷到钱，各项情况又是怎么样的。
第一大类银行金融机构，主要经营抵押贷款，公积金贷款，企业税票贷。中国现有4601家银行金融机构，其中传统意义上的银行有4088家，上市的大银行就有58家。但是不管咋说，除去中央人民银行这个印钞票的，监管的，剩下的银行可以大概分为几种。
1、国有银行，一共6家，指的是中农工建交邮
2、股份制银行，一共大概12家，比如中信银行，平安银行，兴业银行。
3、商业银行，一般是地方性银行，比如成都银行，泸州银行，上海银行。
4、政策性银行，包括国家开发银行，中国进出口银行，农村信用社等这种银行实行的是政策性金融与商业性金融相分离，组建政策性银行，必须承担严格界定的政策性业务，同时实现专业银行商业化，也即发展商业银行。
此外还有一些其他金融机构，外资银行，互联网银行等，比如微众银行，网商银行等，网商银行这种咋说呢，是民营商业银行，也可以归属于商业银行，这儿把它单独列出。
整体来说银行贷款系列，存在的特点是，利息低，年化利率一般不超过12，额度高，贷款条件要求高，银行需要的是优质客户，说白了就是资质好，还款能力强，征信好，还款意愿强烈。
第二大类持牌金融机构公司，主要业务就是个人信用贷款。持牌金融机构是指国家金融管理部门批准设立并颁发许可证的金融机构。这儿呢主要讲消费金融公司，目前，中国有27家持牌金融机构。比如前几天才被罚的招联消费金融，或者中银消费金融，苏宁消费金融等等，现在广告多的就是度小满金融了，
消费金融公司，贷款门槛较高，对客户资质条件要求中等，利息较高，一般年化利率在24以下，借过招联，等的其实都知道，其实杂七杂八加起来也就是差不多20左右了。
第三大类小贷公司。主要经营抵押贷款，信用贷款。截止中国现有6453家小额贷款公司。比如平安普惠，某小额贷款公司这些。都属于小额贷款公司。其特点就是资质要求低，利息高，分期时间短，额度也不高。其利息综合算下来，最高的有36的。具体是啥就不说了，我落泪。分期乐这个平台我还记得。
第四大类是非法高利贷。这个一般指的是空放，部分民间短借，p2p，714等。你碰了就是深渊。这一部分我会讲一部分套路，可能会动到某些人蛋糕，为啥我会说p2p。前几年疯狂暴雷，国家大力整治，市面上仍然有，而且形式多样，以什么老虎堂这种app为生存，或者苹果id贷啊，或者借贷宝借条啊。同时哈，又讲到包括黑中介介绍的顶名车，背债啊，做数码产品租赁等。举个例子，急用钱，走借贷宝，借5000，到手3500，7天后还5000。或者app下款那种，借2000，到手1540，7天还。租赁呢就是，比如某中介，给你搞，一部苹果手机，就说果13吧，通过信用租机，实际价值13000，一年租金大约14000，违约赔付17000，给你拿来转手卖9000。给你7000是经常，8000是发善心。他会给你说，没事不用还，反正不上征信，租赁平台不会起诉。这个广大网友要考虑好，不能碰啊。这也是所有的黑中介最喜欢的。
第三，为什么贷款需要通过中介？或者说中介存在的价值。
这和房地产中介其实没有多大区别。刚才讲了，市面上有这么多银行产品，有这么多消费金融公司和小贷公司。每个产品的准入条件不同，对借款人资产要求，征信要求不同。甚至于同一银行同一产品在不同支行，有的能办有的不能办，这儿又提到某些人痛点了。所以掌握了大量产品和人脉资源的中介，应运而生。说白了就是信息差。
1、资金成本
中介了解大量产品，可以根据你的情况快速匹配可以准入的银行或者正规机构。帮你对比利息最优惠的产品，或者根据你的需求，提供解决方案，比如还款方式，分期时间等
2、效率更高
中介通过自己所掌握的信息，一是减少了你到处银行去询问的时间，二是告知你需要准备的资料材料。一次性解决材料问题。第三，中介熟悉贷款流程，可以提前帮你准备每个流程所需资料等。
3、细节处理，细节决定成败
的确，中介不是放款机构，不可能决定银行是否给你放款，给你放多少款，利息给你保证到多少。但是通过中介成功率的确可以提高很多。为什么？很多借款人应该或多或少经历过，做银行贷款，甚至消费金融，会有电审，面签的环节，有时候你觉得稳了，但是结果没过，然后懵了。中介因为做的多，他知道银行风控经理大概会问什么样的问题，什么样的回答会被拒贷。其实有的问题可能几个字不一样，结果就不一样。中介有的会直接电话里帮你回答，有的会教你怎么回答。又或者在资料申请表上，某几个字写的不对，也会拒贷，中介也会教你怎么写，怎么准备。当然中介也没有那么神通广大，只是银行经理有的也心知肚明，但是电话都是录音的，面签有视频的，你脱口而出的某些不合适的话语，摆在明面上，嗯你懂的。其次，借贷的先后顺序很重要，比如说你要500万，你所有的资产抵押可以借400万，你信用可以借100万。这个时候先后顺序就很重要了。再其次，所谓包装，比如流水，比如职业。这个就不说太深了。
4、帮你垫资
这种情况比较少，你遇到最良心的中介公司，比如你需要高额的贷款额度，然而你有负债，银行审批不通过，有部分可以和你签订协议，垫资处理小额负债，再帮你申请其他的贷款。或者你抵押贷款还了几年后，又需要资金，给你垫资结清重新抵押。相当于你就可以把中间还掉的部分重新套出来。
