说到保险代偿，估计很多人都比较陌生，这是一种特殊的征信记录。现在主要出现在一些网贷以及小额贷款公司逾期还款的时候。
现在的网贷非常流行，而很多网贷公司为了防范风险，一般都会跟一些保险公司进行合作，每出借一笔贷款都会向这些保险公司交一定的保费对贷款人进行担保，相当于给债务买了个保险。
如果借款人长久逾期不还，就由保险公司代替借款人还款，从而保证了放款平台的资金安全。而在借款人的征信报告上就会显示出相关的代偿信息。
借款人代偿信息一般主要出现在信用报告的担保栏目里面，上面会记录保险代偿的时间以及代偿的机构，还有累计代偿金额，以及余额情况。
那么逾期多久会出现“代偿”呢？
一般情况下，在逾期超过80天后才会进入保险代偿的流程，在逾期80天以内，上了征信也只会显示逾期。
也就是说如果出现保险代偿这种征信记录意味着你的逾期时间是比较长的，基本上最少在80天以上，这种逾期记录是比较严重的，跟黑名单没有什么区别。
一旦征信报告上出现保险代偿的记录，不管你去申请贷款还是信用卡，或者是房贷等等，基本上都会被拒绝，所以出现保险代偿的征信记录还是非常严重的。
网上有流传“保险代偿、征信一生黑”的说法。也有网友说：“征信花了，5年过后就消了，保险代偿是保险公司的记录，也在征信上，会跟一辈子。”
如何消除“保险代偿”？
事实上保险代偿虽然情况比较严重，但只要大家采取合理的处理方式，还是有机会消除这种不良影响。
最简单的方式是把欠金融机构的贷款全部还清，这里的欠款包括本金，利息，违约金等各种费用，还清之后征信上显示“代偿金额xxx元，余额0元”就可以申请撤销。
那从还清之日那天开始计算，5年之后这笔不良征信就会消除。
最后要提醒的是，如果已经被“代偿”了，要及时联系贷款机构和担保机构，尽快还清欠款，避免后续产生更严重的影响。同时，在选择贷款时，一定要选择正规的贷款机构，也要根据自己的实际情况、偿还能力选择贷款产品。
