按照中国人民银行的安排，我国的征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作，同时各家银行在2021年12月31日前必须全部完成系统切换，随着最后的时点临近，近期以来众多银行开始进行系统切换，正式上线二代征信系统。二代征信被坊间誉为“史上最严征信”，那么全面上线后的二代征信系统，会影响到我们从金融机构借钱吗？
二代征信系统的主要变动
会不会影响我们的借贷，关键看变化，与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，同时改进了信息展示形式。更简单来说就是它能够更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况。
当然从实际层面上来看，二代征信影响主要分为对个人的影响以及对于企业的影响，本次我们着重讲对个人部分的影响，企业部分暂不做介绍。
1、个人基础信息方面：个人基础信息主要是增加了就业状况、国籍、联系电话等；基础信息只是让金融机构对你有一个更全面的了解，这个对于借贷的影响整体较小。
2、个人负债信息方面：债务信息方面，此次更新后的二代征信增加了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、个人为企业担保等一代征信未覆盖的信息。而这些信息对于个人贷款有可能会造成较大的影响。
举两个例子：（1）信用卡大额专项分期，以往我们办理的信用卡大额专项分期，在个人征信报告中只会体现每个月有一笔还款金额，但不会体现有该笔大额借款，比如我个人办理的车位贷款，贷款金额16万元，任何时点查下去我的个人征信报告上办理分期的信用卡只会体现有一笔3500元的欠款，而未体现16万元的借贷，这对于金融机构对我个人的综合负债会存在一个低估的情况。
这点与共同借款人信息类似，共同借款是一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款，比如房贷由夫妻双方共同还贷，但系统以往只会体现在主贷人的征信上，而另一方的征信上未体现，这也是之前“假离婚”的一个漏洞，更新之后二代征信新增了共同还款一栏，即一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款，将被全部显示出来，即便离婚，债务关系上两口子还将“藕断丝连”，离了也不能分割。
（2）个人为企业担保：个人对外担保是要承担责任的，担保金额越高，风险越大，担保甚至可以当做是你个人的一个“负债”信息，但是在一代系统上并未体现个人对企业的担保信息，这也可能让银行对你的整体负债有一个误判，比如你担保了一家企业一笔1000万元的贷款，五级分类为次级类，这时候是存在重大的风险的，一代征信未体现，银行不清楚相关情况，你的申贷是有可能审批过的，但二代征信体现后，你的申贷大概率就会被否决了！
3、显示时间方面：二代征信的个人信用报告展示还款记录由原来的2年延长至5年，让金融机构对你的历史信用记录有一个更加全面的了解。
4、更新时间方面：在以往一代征信，个人信用报告的更新时间为1个月一次，这就导致了存在擦边球的情况，比如同时在多家银行申请贷款，由于银行审批时间差及系统显示的差，有可能形成多头授信的情况，二代征信系统，个人征信更新频率缩短为1天，避免了上述多头授信的情况。
5、公共缴费信息：目前二代征信还未采集个人税费、电费等信息，但格式上保留了这两项缴费信息，既然有预留接口，那么未来在获得信息主体单位授权同意并确保数据安全后，个人缴费信息也会披露。
总结
由于二代系统的信息完善，必将对个人的贷款造成影响，特别是对多头借贷、拆东墙补西墙的用户，将直接影响其借款额度乃至借款通过率。可以肯定的说，未来个人征信系统只会更完善更全面，因此一定要保护好自己的征信。
