本期贷款问题：
我有社保和公积金，每月的固定打卡工资16000元，除了房贷和两张正常使用的信用卡之外没有什么负债，也没有过逾期记录。
可是我去银行申请个人信用贷款时，却被拒贷了，理由是我之前申请过太多贷款，机构查询次数太多。
我最近是点了二十多次网贷，我都是因为贷款期限太短，或者利息太高，我就没有要，这也有错吗？
贷款问题解答：
个人信用记录与网贷（网络小贷）关联越多，被银行拒贷的概率越高，且无限趋近于100%拒贷。
其中最典型的两个拒贷原因有：
- “硬查询”（机构查询）次数太多；
- 名下网贷笔数太多。
从这位朋友描述来看，他被银行拒贷的原因恰好就是“硬查询”次数太多。
根据我个人从业经验，绝大多数银行的个人信用贷款产品对于“硬查询”的次数要求都在10次以内，那么拒贷就是理所当然的事情了。
当然，我知道这位朋友只是想了解为什么会因为“硬查询”次数过多而被拒贷。
这涉及到贷款风控知识，为了通俗易懂，下面我尽量避开行业术语用直白易懂的文字分析一下。
提出这个问题的朋友，虽然没有真正申请网贷，但是已经做了申请的动作，而且是频繁申请网贷的动作。
只是这一点，从银行贷款风控角度上来看，这位朋友就是一个极为不靠谱的贷款客户。
我们反向思考一下，一个不缺钱的人为什么要频繁申请网贷？一个征信状况良好的人，一个贷款资质优秀的人，为什么会首先选择劣质贷款产品——网贷？
我们都知道，网贷的门槛低、额度小、期限短、利率高、还款限制多，可以说是个人贷款之中最劣质的贷款产品。如果你依旧直接选择了网贷，那么只能说明你这段时间缺钱。
而且短期内申请了二十多次网贷，还没有申请下来。
没错，就是没有申请下来，不管是主观原因还是客观原因，最终呈现到个人信用报告上的信息就是：你多次申请网贷且没有成功！
银行怎么可能会去相信你呢？
你说你有还款能力，你说你收入稳定，你说你只是看看网贷额度和利息？
可从你的个人信用报告上看到的却是：你近期缺钱！非常缺钱！
银行贷款风控只会相信你的信用记录，没有工夫去调查评估你具体未能成功申请到贷款的原因，也不会相信你的空口白话，那么最稳妥的规避风险的办法就剩下了——拒贷。
虽然有一些拒贷原因在贷款申请人看来是不合理的，但是在贷款机构看来却是最稳妥最保险的。
