多数小企业对贷款的需求上演的愈演愈烈，而融资难、融资贵也是当下小企业生存发展的痛处，随着技术、人才的不断提升，资金问题成为急迫解决的要素。那么，小企业贷款有哪些途径？
一、小企业贷款需趁早的两个原因
1.即使小企业一直是国家重点扶持的对象，对于小企业的有利的政策也比较多。但避免不了的是，由于贷款需求的增加，银行贷款额度也会随着贷款的进行，剩下的额度也会减少。因此，不管从目前的贷款政策还是个贷市场环境两者发展的情况来看，还是建议这些小企业的经营者能趁早的贷款。
2.从当前小企业的贷款用途上来看，大多数的贷款主要用于这些企业扩大经营的而需要的固定投资的资金。这对于一般的小企业来说，确实是一笔不小的金额。市面上有同样需求的这些小企业也不在少数。所以，建议企业的决策者，应该及早办理贷款，避免和别的企业出现扎堆办理的情况。
综合以上因素来看，小企业趁早办理贷款还是有一定的优势，或能在贷款局面进入“紧绷”之前，企业能顺利获得放款。
二、小企业贷款办理的三个途径
1.企业抵押贷款
抵押贷款是较为常见的小企业经营贷贷款的方式。一般是通过抵押房产向银行申请贷款，抵押物通常为企业名下的房产或者厂房，贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右，银行审批以及放款流程较快，一般周期为一个月左右，贷款年限1—5年，利率上浮20%—30%左右。
2.企业信用贷款
企业无抵押贷款是指企业在不提供抵抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用所获得的银行贷款。而这种通过企业信用贷款的方式，银行的审核条件相对企业抵押贷款较为严格一些，银行对于申请贷款企业的日均流水要求较高，贷款周期相对企业抵押贷款较长一些。贷款年限1-3年，贷款利率上浮20%—30%。
3.商户联保
其中商户联保是企业无抵押的另一种的贷款方式。虽然缺憾的是贷款额度不高，但目前这种贷款方式在市面上呼声也是较高的。商户联保是指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向银行申请贷贷款。一般情况下每个商户的最高贷款额暂为10万元(部分地区为20万元)，贷款年限1—3年，利率上浮20%—30%左右。
