个人征信报告是借款人的经济身份证，能客观反应出借款人之前的经济活动，其好坏决定了申请人是否能够申贷成功。
那么，申请贷款时，什么样的征信报告会被秒拒？怎么判断征信是“黑”还是“花”呢？
01
什么叫征信黑？
征信上并没有明确的“黑名单”一说，但“信贷交易信息”中，有详细的个人借款还款记录。
在金融行业，逾期有“连三累六”的说法。即，连续三次的逾期和累计六次的逾期，这样的征信基本无法在任何放贷机构成功贷款，就被视为“征信黑”。
银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况：一种是小于90天的逾期，一种是大于90天的逾期。大于90天以上的逾期就被视为“征信黑”。
解决方法：
首先，将所有的信贷业务欠款还清，不要在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。只要这两种情况存在，征信一辈子都不可能洗白，所以首先就要还清欠款。
其次，逾期记录在欠款人还清欠款之后，会在3-5年内消除。只要在这3-5年内没有新的征信逾期发生，那么征信就会变得良好。
02
什么叫征信花？
随着互联网金融不断发展，由于操作简单快捷，很多用户会在网络上申请办理一些金融信贷业务。而且完全不需要依赖他人，直接通过自己的手机电脑就可以操作。但是大部分人没有金融征信意识。认为只要点一下申请一下，只要业务没有办理成功都无伤大雅。
这其中包括网贷及网申信用卡在内的业务，不论申请成功与否都会被记录在个人征信报告中。且在申请过程中，个人征信报告会被相关金融机构多次查询，查询记录过多则造成征信花。
征信上的查询次数越多，记录就越多，有多次查询记录的征信就叫“花征信”。
征信花会引发什么问题呢？包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。
按照救急不就穷的原则，金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花，那么就直接导致其申请的信贷业务都很难通过。
解决方法：
征信花要比征信黑容易挽救。
征信“花”了之后，尽量在接下来的3—6个月内不要再去查询自己的征信，不管线上线下都不要乱点信用卡、网贷申请的链接。
同时将自己的征信大数据修复一下。征信大数据，就是你的实名制手机号码申请了多少信用卡、注册了多少网贷APP。逐渐将自己的征信大数据局修复好，千万不要发生逾期。
温馨提醒：
个人征信是能否批贷的重要因素，逾期次数、频繁查询等又是放贷机构最关注的要点，想申卡或批贷，征信不能“黑”和“花”，你该注意了！
