选择固定利率或LPR浮动利率得根据个人情况而定。
先说LRP浮动利率，把换算方法给说明下。
如果一个人原贷款利率是基准利率4.9%的1.1倍，则他转换前的利率=4.9%*1.1=5.39%，
而2019年底LPR为4.8%，
也就是说，如果今年8月31日前，他转为LPR浮动利率的话，那么他的固定加点算法为：5.39%-4.8%=0.59%，他未来的贷款利率将确定加点59BP。
注意以下三点。
1.无论这个月转LPR、还是8月份转LPR，参照的标准都是2019年底LPR，也就是4.8%这个值。
2.贷款利率一年一调，也就是说假如转了LPR，则贷款利率要在下一年1月1日，根据当时的LPR值，来计算当年的房贷利率，继续上面的例子：
假设2021年1月1日LPR为4.65%，则他2021年房贷利率=4.65%+0.59%=5.24%，以100万贷款贷25年计算，2021年每月少还89元；
2022年1月1日LPR变为4.3%了，则他2022年房贷利率=4.3%+0.59%=4.89%，以100万贷款贷25年计算，2022年每月少还293元；
以此类推。
3.LPR是浮动的，每月20日公布当月数值，随着经济发展，未来LPR可能升也可能降。
再说固定利率。
这个就比较好理解了，比如一个人原贷款利率是5.39%，选择固定利率后，以后就会一直保持这个值不再改变。
至于该选哪种，我的建议是，有一种情况一定要转LPR，有一种情况一定转固定利率。
一定转LPR的情况：手头资金宽裕，打算在5年内提前还清贷款，这种情况赶紧转LPR，以现在的经济走势来看，短期内LPR走高可能性不大；
一定转固定利率的情况：原贷款利率远低于基准利率且不打算提前还贷款，比如你的贷款利率是基准利率的9折，这种情况转固定利率的风险明显低不少。
至于其他情况，我也给不出建议，目前整体经济局势不明朗，5年后的经济脉络谁也摸不准，说实话那种让你无脑转LRP、或者无脑转固定利率的，他自己都不见得搞明白了这事，我劝大家直接无视。
