征信上的负债总额，就是你的贷款剩余未还款金额加上信用卡的已用额度。这两个额度相加，就是你的负债总额。
负债有很多，比如房贷，车贷，信用卡和贷款。其中房贷车贷都属于贷款。都可以划入征信上的信贷这一栏的。所以我们只需要统计贷款的负债就可以了。但是贷款都是分期还款的，随着你每月的还款，你的负债就会跟着降低。
所以贷款的总额度，并不是你的真实负债，只有贷款剩余未还款金额才是你的真实负债。比如我申请的房贷金额是150万，已经还了2年了，还剩140万左右，那么此时我的房贷负债总额应该是140万左右，而不是150万。那么信用卡也是一样的道理。我的信用卡额度是10万， 但是我只使用了1万。所以我的信用卡负债，应该是1万，而不是10万。
所谓的负债，简单的理解，就是你的欠款。那么已经还的就不能算作欠款了。所以负债总额，指的是剩余未还的欠款。通过征信报告看负债总额，有一点需要注意：你拿到征信报告，计算出来的负债。并不是你当月的负债。因为征信报告，是一个月更新一次的。
所以实际上，你看到的应该是你上个月的负债信息。这个情况是很常见的，特别是申请房贷的时候，房贷银行会告诉你：你的负债有点高，需要先还款进去后，再去申请房贷。那么你立马还款进去后，征信报告是不会显示的。所以当你还款后，至少要等一个月，再去申请房贷。否则你的负债情况是没有任何变化的。
再次申请房贷，依然是会被拒绝的。如果还款的是贷款，那么如果你不想等待，那么必须让你贷款方给你开一份结清证明，否则房贷银行依然是会按照征信报告审核的。
征信上的负债总额除以你的授信总额，那么就是你的负债率。如果这个负债率过高，而你的月收入又比较低。那么银行在审核的时候，就会认为你的还款能力不足，从而导致申请被拒。所以每年打一份征信报告，计算一下自己的负债，也能清楚自己到底欠了多少钱，这样有利于合理的规划以后的工作，激发自己工作的动力。很多负债者，从来不计算自己的负债，总是盲目乐观，真的当债务爆发的时候，才发现自己原来已经欠了这么多钱了。
最后总结一下：想知道自己征信上的负债总额，你需要查看征信所有的贷款，剩余未还款金额，以及所有信用卡的已用额度。把这两者相加，就是你的负债总额了。不过这个负债总额，并不是当月的，而是上个月的。
