最近，购房贷款难度又上升了！
近日，#一线城市房贷额度告急#、#个别银行暂停二手房贷款#等话题登上微博热搜，引发了购房者的共鸣。
有媒体报道，北京、上海、广州、深圳房贷市场的“降温”持续演进，银行房贷额度紧张、贷款周期较此前有所拉长等现象普遍存在，有的直接中止向二手房放贷，同时，银行对首付资金来源和资质审批更加严格。
实际上，就全国来看，银行房贷额度收紧的情况从去年年底就已经开始显露。2020年12月31日，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对不同类型的商业银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比分别设立“两条红线”指标。
“两条红线”给银行房贷套上了“紧箍咒”，尤其是进入今年下半年，这种收紧态势越发明显了。究其原因，主要有三：
一是楼市调控政策持续发威，在楼市过热的城市，通过收紧银行房贷的措施来给需求端降温，从而平衡需求与供求的“跷跷板”，防止楼市热度过快上升。
二是对于一些中小城市而言，年度房贷额度本来就不多，在上半年时已经用完了今年的房贷额度，所以下半年就面临了额度不够的局面。
三是购房者自身资质不足。在银行房贷政策持续收紧的情况下，各大中小银行都加大了对贷款者资质的审核，对于个人征信有问题、房贷首付来源不明、自有资金不足、还款能力不够、贷款目的存疑的用户，银行会直接拒贷。
除了房贷额度告急，在一些城市房贷利率也出现了上涨。数据显示，7月全国首套房贷平均利率为5.38%，二套房贷平均利率已达5.65%。
上海首套房利率由目前的4.65%调整至5%，二套房利率从5.25%上调至5.7%；苏州、广州、西安等城市利率均持续上调，其中广州部分银行首套贷款上调至5.8%以上，苏州整体利率上涨20-30bp，首套贷款普遍高达6-6.1%。
房贷利率的上涨，无疑增加了购房者的购房成本。以上海为例，如果向银行100万，贷款时间30年，在利率上涨之前，首套房利率为4.65%，我们可以用安居客APP上的房贷计算器简单的来计算一下，以等额本息的方式，每月需要还贷5156元。利率上调之后，首套房利率为5%，每月需要还贷5368元，每月需要多还212元，三十年下来，也不是一个小数目。
在住宅类贷款全面收紧的情况下，银行也严格限制了对商铺类、写字楼类的贷款。另外，对于“房抵贷”这样的业务，银行也越来越谨慎，防止经营贷这样的资金过渡流入市场，以免再次冲击日渐平稳的楼市环境。
从银保监会公布的行政处罚信息显示，截至8月15日，8月份以来，银保监会机关公布罚单1张，银保监局本局公布罚单75张，银保监分局本级公布罚单102张，合计178张。从处罚案由来看，违规放贷是监管处罚的重点，其中不少与违规涉房贷款相关，罚单金额不乏百万元级别。
可以预见，接下来银行房贷政策仍将保持高压态势，坚决遏制信贷资金违规流入房地产的苗头，促进房地产市场平稳健康发展。
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