在向银行申请贷款时，可能你也遇到过，跑多家银行才办理下来的情况。很多时候还不是因为这家银行没额度，而是实实在在的因为自己的资质办不下来。
比如今年的按揭贷款；
不仅要查首付款来源，而且对收入流水、个人征信都有较高要求。
一些客户因为征信乱，导致在一些银行的贷款审批不通过。这时候房产中介就会说，找另外一家银行再申请应该可以通过。果不其然，这房贷真还给批下来了。
为什么同样的征信，一家银行能批，一家银行不能批呢？
其实很好理解，各家银行的风控标准及风险偏好存在差异，自然目标客户画像也就有所不同。
无论是房贷还是抵押贷，不同银行，甚至同一家银行的不同支行，它们办理贷款的准入门槛都存差异。
在房屋抵押贷款中，银行主要从人、房、企业三个方面来综合衡量审批。主要审核依据如下图：
这里我挑几个相对重要的因素，来说说不同银行的评判标准：
征信
对逾期，常见的标准是不能有连三累六，但也有要求不累八或者累九。而征信查询次数这个弹性就更大了，严格一点的银行要求近2个月不能超过4次，而宽松的银行，近半年十来次的查询也可以接受。
年龄
一般要求是，借款人和抵押人年龄不超65岁。但事实是只要不超70岁，一样会有银行做，只是多和少的问题。
经营真实性
在经营真实性上，银行多多少少都会有点要求。不管是实际经营场所，经营痕迹，营业执照，你至少得有一样吧。
抵押物
老破小、安置房、经济适用房、公寓、商铺能不能贷，主要看它的价值多少。同时，也要结合借款人的资质进行综合考量。
之前我就遇到一个客户，抵押物是远郊的安置房，评估价50万左右。这样的抵押物本来有少数银行能接受，可客户征信上又出现较大问题。两者一相加，就没银行能做了。
最后
去不同银行贷款，不仅准入门槛不一样，在利率、年限、还款方式等方面，也会有一定的差异。借款人想要匹配到最佳产品，还需多加对比才行。
