近日小王打开小赢钱包APP时发现，平台新增了“摇一摇”功能，每天都能随机获取现金红包，有时是0.53元，有时是3.83元，有时是8.88元；而在支付成功之后，还能获得一笔不定额的消费返现。
这是小赢钱包升级为“摇钱花”之后的新体验。2019年9月，小赢钱包焕新为“摇钱花”，除了新增“摇一摇”功能，同时还上线了奖励金、新户礼、推荐有奖等功能。
这也就意味着，对于像小王这样的用户来说，今后在吃饭、打车、看电影等日常消费上，有了更多支付选择——不仅额度更高，而且能享受到更多优惠。
从正式推出到品牌升级，“摇钱花”已足足酝酿了一年之久。在微信支付、支付宝这样的巨头环伺之下，“摇钱花”这个后来者或能凭借独门绝技在消费信用付市场闯出一片天地！
年轻人的信用付
在扩大内需、推动消费升级的过程中，消费金融扮演了“催化剂”这一重要角色。作为消费市场中的主力军，越来越多的年轻人群在追求适度的、有品质的梦想生活。
为年轻人的梦想助力，正是“摇钱花”成立的初心与愿景。小赢科技旨在打造年轻人喜欢的消费信用支付产品。
以信用付模式的“摇钱花”，可实现“先消费，后还款”，不仅有免息期，也有账单内延后付款或消费分期等功能，还可以随时还款，帮助年轻人缓解短期消费压力。
“拉动消费，但并不提倡过度消费。”谈到这款产品设计的逻辑，孟召兵表示，这款产品在准入政策上有明确的标准。
相较于小赢卡贷信用卡代偿的模式，“摇钱花”将此前“借贷人群”的客群进行调整。
具体到交易场景上，前期后台数据表明，“摇钱花”聚焦于吃饭、打车、购物等日常消费场景。这些分散小额的花销，构成的资产风险较低。
小赢科技金融产品总经理孟召兵认为，“摇钱花”的受众是有着真实消费需求的人群，这也与国家鼓励消费金融、提振消费信心的政策一脉相承。
此外，作为一款打造的专注日常消费的移动互联网智能钱包产品，摇钱花有着一套成熟的风控模型，根据用户风险与逾期状况动态调节额度，在息费上也实现了“千人千面”，真正实现了风险定价。
“摇钱花”针对不同用户的信用评分与风险，设定不同的免息期，也就是“合适的人，给合适的价格”。
“摇钱花”的产品设计，不管是在产品模式设计还是风险把控等各个环节，都体现出金融产品的风险意识，这是小赢科技风控能力的集大成，也是“摇钱花”的作为金融产品的“护城河”。
深耕消费场景 打通会员授信体系
小赢科技始终坚持“产品驱动”的策略，而“摇钱花”更是充分发挥了公司在产品、技术、创新等方面的优势。
首先，在使用范围上，“摇钱花”打通了微信、支付宝、云闪付在内的所有移动支付场景，实现了线上线下全场景覆盖。
“支付宝覆盖的范围很大，微信也很大，但是这个世界上，总有一个地方仅支持微信支付，或仅支持支付宝。”孟召兵向消金界表示。
此外，“摇钱花”APP内的线上分期商城，可以提为用户供多品类的消费分期产品。
而最重要的，“摇钱花”通过深耕场景，致力于打造有授信额度的会员体系。这一模式目前在中国是绝无仅有的。
比如，平安银行与Costco推出了一款联名信用卡。平安银行给用户授信额度，持有该卡即可同时享受Costco会员服务与信用卡服务。
国外的经验证明，有授信额度的会员体系，往往能够给商家带来30%-40%销售额的增长。
“摇钱花”目前围绕这一模式进行布局，与线上线下消费场景进行深度合作，使会员不局限于积分、小礼品等优惠。
“支付宝、微信或银联，已经把前期的路径搭好，沿着这条路径，摇钱花旨在为用户提供更多的权益与便利。”
孟召兵表示，与消费场景的紧密结合，不仅能触达到有真实消费金融需求的客户，使得获客成本降低。同时，通过技术、数据分析的方式，能将非正常消费的申请需求排除掉，回归到服务人们的日常消费。
这是小赢科技所追求的。当然，追求用户体验也是“产品驱动”策略的考核硬指标，也是市场竞争中强有力的“护城河”。
站在巨人肩上的跳跃
当下，共债人群与不良率攀升、各大银行收紧信用卡发卡量。拿交通银行来说，2019年上半年流通卡量出现了负增长。
在这种情形下，摇钱花在众多消费金融产品中脱颖而出，实现了逆势增长。
财报数字显示，截至2019年6月底，摇钱花累计用户数量(注册后通过审核的用户数量)增至54.3万人，截至3月底该数据还仅为19.3万人。其中活跃用户数由3月底的8.2万人增加至22.1万人，环比增速达到170%。与此同时，第二季度交易笔数达290万笔，相比第一季度的64万笔环比增长347%。
此外根据财报，2019年第二季度，摇钱花的其交易额达到9.7亿元，较上季度的2.0亿元，整整翻了四倍；未偿还贷款余额从上季度的1.8亿元提高至5.8亿元,环比增速达到227%。
在监管趋严以情形下，“摇钱花”承载着贡献小赢科技主要业绩的作用。
然而，作为一款用互联网思维打造的金融产品，前期的市场投入和运营成本不言而喻。
在消费金融这条赛道里，花呗等巨头的存在，已经验证了这条赛道的成长与增长空间。
国家金融与发展实验室近期发布的《2019年中国消费金融发展报告》指出，从行业整体发展空间来看，预计我国消费金融行业整体仍会有五年以上的高速成长期，预计表内消费金融占总信贷规模有可能突破25%以上。
对于小赢科技来说，这意味着更多创新的市场空间，“摇钱花”则是站在“巨人肩膀”上的一次跳跃。从过往的业绩表现来看，摇钱花未来的市场表现让人充满想象。转型升级后的“摇钱花”能否成为小赢科技业务转型的新引擎，我们拭目以待。
