买二手房当然可以贷款，而且绝大多数人都是这么操作的。但千万别以为只要房产证在手、银行批贷就能万事大吉，实际坑点全在细节里。很多人因为没算清“评估价”和“首付比例”，最后差点卡在签约环节。
现在银行对二手房的审核比新房严多了，尤其是房龄。如果房子超过20年，部分银行可能直接拒贷，或者要求缩短贷款年限，甚至提高首付比例到五成以上。比如一套15年的老破小，评估价可能只有市场价的80%，你看似付了30%首付，实际资金缺口可能高达40%。
另外，贷款额度不是按成交价算的，而是按银行评估价。假设房子成交价200万，银行评估价160万，按70%贷款率，最多只能贷112万，而不是140万。这意味着你的首付款要额外多出近20万现金。
不同银行政策差异很大，有的银行对优质单位（如国企、公务员）更宽松，有的则看征信流水。建议提前查好自家房子的评估价，再决定要不要做高评低贷——虽然风险大，但有些中介会忽悠你这么做，千万别信。
还有个小细节：公积金贷款利率更低，但额度有限。如果你名下已有商贷，部分城市会影响公积金贷款资格。最好先算好组合贷方案，别等到过户那天才发现钱不够。
最后提醒一句：别只盯着月供，把税费、中介费、维修基金都算进去，这才是真实的购房成本。
