一、产品简介
招商银行闪电贷是一款纯线上个人信用贷款产品，最快60秒完成审批放款，最高额度可达50万元，支持随借随还，年化利率低至3%，无需提交纸质资料，全程自动化审批。
交通银行惠民贷是面向优质客户（如公积金/社保缴纳者、代发工资用户等）的纯信用消费贷款产品，支持最高100万元额度、年化利率3.0%-14%的灵活方案，通过手机银行即可线上申请并快速审批，资金可用于日常消费，还款方式涵盖先息后本、等额本息及随借随还。
二、相似和区别
额度区别：闪电贷最高50万，惠民贷最高100万
准入相似：准入客群，都是常见的公积金缴纳客群和按揭房客群
利率区别：
⑴闪电贷渠道码申请利息3%-3.2%年化(小程序或APP申请多数为3%-9%）；
⑵惠民贷渠道码申请利息3%-4.7%，支持降息(小程序或APP申请多数为3.85%-13.8%)
支持提额：
闪电贷支持线上/线下提额，提额需提供：产调、个税清单、行驶证等
惠民贷支持线上/线下提额，提额需提供：产调、个税清单、行驶证等
出额后可直接提额，用满3个月后还可以提额，具体以系统为准。
三、产品信息对比表
| 产品 | 闪电贷 | 惠民贷 |
| 贷款额度 | 最高50万(线上30万) | 最高100万(线上30万) |
| 贷款利率 | 年化3.0%起 | 年化3.0%起 |
| 还款期限 | 先息1-3年、等本最长7年期 | 先息1-3年、等本最长7年期 |
| 还款方式 | 先息后本、等额本息、组合还款 | 先息后本、等额本息、组合还款 |
| 提前还款 | 随借随还，无违约金 | 随借随还，无违约金 |
| 准入年龄 | 20-60周岁 | 20-60周岁 |
| 准入地区 | 全国(提款需1类卡) | 全国(提款可2类卡) |
| 申请方式 | 线上/线下
渠道码申请利息3%-3.2%之间 | 线上/线下
渠道码申请利息3%-4.%之间 |
| 备注 | ⑴还款方式里，先息后本3年为每年还10%本金，最后1年末还80%本金
⑵申请时可直接申请，批款后可直接在线办理二类卡提款(二类卡限额可调至20万.公众号蓝色渠道) | ⑴还款方式里，先息后本多数为组合还款，如3年期每年还⅓本金(类似于信秒贷)
⑵申请时可直接申请(公众号蓝色渠道)，批款后可直接在线办理二类卡(最好1类卡)提款，但其他地方申请需要先开二类卡申请 |
四、准入条件
| 招商闪电贷 | 交通惠民贷 |
|---|---|
| 以下满足其一即可：
⑴有公积金现单位缴纳满半年(最好满1年) ⑵招商按揭房客群：还款满6个月以上 ⑶他行按揭房客群：还款满12个月以上 ⑷招商银行代发工资满6个月以上 ⑸招商银行信用卡使用满6个月以上 ⑹资产持有者：招行存款≥2万、理财≥5万，或企业对公账户流水稳定 ⑺小微经营者：个体工商户或小微企业主经营满1年 备注：招贷分13000以上，可享受先息后本还款方式，还可以在线进行提额 | 以下满足其一即可：⑴有公积金缴纳客户满半年以上(越久越好)
⑵交通按揭/抵押客群：还款满6个月以上 ⑶他行按揭/抵押客群：还款满12个月以上 ⑷有交通银行代发工资满6个月以上 ⑸有交通银行信用卡使用满6个月以上 ⑹有社保缴纳客户满1年以上(越久越好) ⑺有单一本科以上学历.公众号蓝色渠道 备注：三无人员征信干净也可能出额，有本科学历，社保，公积金，按揭房，优质单位等等，都可以申请。 |
五、征信要求
| 产品 | 闪电贷 | 惠民贷 |
| 查询要求 | 近3个月≤6次，非银≤3次 | 近2个月＜6次(优质单位＜9次) |
| 机构要求 | 信贷机构≤4家 | 信贷机构≤4家（10笔内都可批） |
| 负债要求 | 信贷负债额＜70万(优质单位＜150万) | 信贷负债额可忽略（负债越高额度越小） |
| 信用卡 | 近半年使用率＜80% | 近半年使用率＜80%(90%也可批) |
| 逾期情况 | 近半年无3次及以上逾期；历史无M2；2年内逾期不超6个M1 | 近1年无M2，2年无M3，2年外不看 |
| 负面情况 | 信用卡、贷款无呆账、坏账、
止付、冻结、核销等状态 | 信用卡、贷款无呆账、坏账、
止付、冻结、核销等状态 |
六、额度测算
✔️招商闪电贷，额度测算：
闪电贷额度计算公式与授信逻辑：
1、收入稳定性：公积金基数≥4000元、代发工资流水(连续6个月)为核心指标
2、招行行内资产贡献度：招行AUM值（日均存款≥2万）、理财持仓（≥5万）可提升系数
3、信用记录：招贷分≥13000分(可享受先息后本、低利率、高通过率).公众号蓝色渠道
✔️交通惠民贷，额度测算：
申请时额度测算：
1，公积金类客户：
公积金基数 * (10-25倍)计算额度（仅供参考）
2，房产类客户：
交通按揭：一般10到20万、他行按揭：月供额 * (20-95倍)
3，其他情况：三五人员:2-5万、社保客户:2-10万
（年龄在20-30岁内本科以上学历，优先申请学历贷）
七、选择建议
如果您追求更高额度（如超过50万），惠民贷更优；
若利率敏感且符合招商银行准入条件（如招贷分≥13000），闪电贷的低利率（最低3.0%）可能更划算；
对于征信记录稍弱的用户（如查询次数较多），惠民贷的宽松政策更友好；
此外，本科以上学历或社保缴纳者优先考虑惠民贷，以利用其额外优势。最终选择应基于个人资质（如公积金基数、负债情况）和需求（额度、利率优先级），建议通过官方渠道申请以获取最新政策
