贷款中介何时会被定性为诈骗并刑拘?

近年来,随着互联网金融的快速发展,贷款中介行业也随之兴起。贷款中介在帮助借款人获取贷款方面发挥了一定的积极作用,但也存在一些不法中介,利用信息不对称,进行诈骗活动,严重侵害了借款人的合法权益。那么,贷款中介在什么情况下会被定性为诈骗并刑拘呢?

贷款中介何时会被定性为诈骗并刑拘?

一、 贷款中介诈骗的常见套路

不法贷款中介通常会使用以下套路进行诈骗:

虚假宣传: 夸大贷款额度、隐瞒贷款条件、承诺“零利息”、“无抵押”等,诱骗借款人签订合同。

收取高额费用: 以各种名目收取高额手续费、服务费、保证金等,甚至在贷款未成功放款前就要求支付费用。

伪造资料: 伪造借款人的身份信息、银行流水、工作证明等资料,骗取金融机构的贷款。

“套路贷”: 以“低息”、“快速放款”为诱饵,诱骗借款人签订不利于自身的贷款合同,然后通过制造违约、恶意垒高债务等方式,非法占有借款人的财产。

“AB贷”: 诱导借款人寻找担保人,实际将贷款转嫁给担保人,使担保人承担还款义务。

二、 贷款中介诈骗的定罪标准

根据我国刑法相关规定,贷款中介诈骗罪的定罪标准主要包括以下几个方面:

主观方面: 行为人必须具有非法占有他人财物的目的。

客观方面: 行为人必须实施了虚构事实、隐瞒真相的行为,骗取金融机构贷款或者骗取借款人财物。

数额标准: 诈骗数额较大,才构成犯罪。根据相关司法解释,诈骗数额在三万元以上就属于“数额较大”。

危害结果: 行为人的行为造成了金融机构或者借款人的经济损失。

三、 贷款中介诈骗的刑罚

贷款中介诈骗罪的刑罚根据诈骗数额的不同而有所区别:

数额较大: 处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。

数额巨大: 处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。

数额特别巨大: 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

四、 如何防范贷款中介诈骗

为了避免 falpng victim to 贷款中介诈骗,借款人应该提高警惕,注意以下几点:

选择正规的贷款机构和中介: 选择有资质、信誉良好的金融机构和贷款中介,不要轻信“无抵押”、“低利息”等虚假宣传。

仔细阅读合同条款: 签订贷款合同前,要认真阅读合同条款, especially those related to interest rates, fees, and repayment terms.

不要随意提供个人信息: 不要轻易将身份证、银行卡等个人信息透露给陌生人或不法中介。

提高法律意识: 了解相关的法律法规,增强自我保护意识。

贷款中介诈骗是一种严重的犯罪行为,严重危害金融秩序和社会稳定。借款人要提高警惕,谨防上当受骗。如果发现贷款中介存在诈骗行为,应该及时向公安机关报案。

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