银行就是做钱的生意，过去传统的银行，所有的收入都是来自于存款和贷款之间的利差。即使到了现代银行，存贷息差仍然是银行最主要的收入来源。现在是市场经济银行，只不过是一个特殊的企业，在这种情况下，银行所有的决策结果，都先是以成本最低优化来去考虑。
银行只要吸收存款就必须要给付利息，银行发放贷款就有可能要承担收不回本金和利息的风险。所以对银行来说，”能多多的吸收存款，能够安全的收回贷款“，这是最重要的工作。那么围绕这项工作，剩下最重要的就是如何以最低的成本吸收到存款，如何以最低的成本能收回贷款的本金和利息。
如果将这个金融逻辑想清楚了，那么再看一下问题，现在银行面对普通民众发放各种消费贷款，其实就是一种个人信用贷款，在贷款逾期之后，为何银行更愿意采取采取催收而不是起诉的方法，来收回自己应得的本金和利息？核心原因只有一条，那就是催收的成本更低。
如何针对欠款不还的客户进行催收，其实银行是分为三层递进关系来进行处理的，而法院起诉则是最后才采取的手段，而且还不是每一单都这样处理：
1.在客户的贷款到期之后没有及时归还，此时银行会启动第1层催收，那就是采用银行的呼叫中心或者客服中心进行自动提醒，电话催收，或者银行职员催收。此时在催收之后能够及时收回贷款的，主要是那些忘记还款的民众，或者是银行认为的好客户。所以此时主要是善意提醒，语气温柔，而且也没啥套路。
2.在这个阶段过后，剩余的那些没有催回的贷款，银行会委托给外包的第三方催收机构。此时这些催收机构就赤膊上阵了，他们会使出各种的手段，运用各种的催收方法，进行明示或暗示，不断冲击欠款逾期人的心理防线，最终达到欠款逾期还款的目的。因为银行会按照他们的催回比例，按照一定的阶梯分成比例来计算催收机构的收入。这就是大多数欠款逾期人最常面对的情况。
3.在催收机构也无法摧毁已经放弃的情况下，这个债权又会传递回银行。银行会经过一些评估，拿出一些单子给合作的律师事务所进行诉讼。当然也会有一些单子就挂在账上形成呆账。给律师事务所起诉其实是需要花费前期成本的，而给外包机构进行催收，其实是不需要花费前期成本的。同样给律师事务所起诉还需要银行内部人员配合，同样还要花费时间成本和人力成本。
当然银行在这个过程中，早已经将欠款逾期信息登录到借款人的央行征信之中。现在大家明白了吧，银行并不是说不想去起诉，而是觉得花费的时间成本和金钱成本太多而已。
