互联网时代，消费者足不出户就能买到自己需要的商品。只要没停水、电、天然气网，有些人一个月不出门也没问题，但我们网上借的每一笔钱，都会被记录下来，显示在个人信用记录里。当你确实需要向商业银行或金融机构贷款时，不需要出示你的个人信用记录，审核人员一眼就知道你能否批准贷款。
什么是资产负债率？
资产负债率=负债总额/资产总额×100%
资产负债率这个指标反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，也被称为举债经营比率。
个人征信记录中的负债率过高，不管是申请新的信用卡，还是进行正常的借贷都会很难审批通过。负债率过高会让商业银行觉得借贷人的还款压力较大，已经超出了个人的还款范围，在将来会有很大的还款隐患从而导致逾期现象的出现，个人征信综合评分会相对偏低，商业银行也会把这一类借贷人列为高危人群。
也许看到这里你会说：“现在谁没有负债呀？这么高的房价，只要贷款买房都是20年到30年的还款周期，谁的压力不大？”
商业银行或者借贷机构借钱给你，考虑更多的是能否按时还款。如果借贷人每个月必须还款2万元，每个月工资只有3万元，资产负债率=2万元/3万元=66.67%，除去每个月的柴米油盐酱醋茶等等日常消费，恐怕一个月到头手中也没剩下多少钱了。要是突然出现失业、重大疾病、意外状况等等，就有可能会出现逾期还款的隐患，从而形成一笔呆账或者坏账。
借贷人降低自己的负债是非常有必要的，要想贷款成功，小编来给大家说5个办法：
（1）短期内降低负债
如果借贷人刚办理了一笔30万的车贷或者装修贷，个人征信记录上就会有一笔负债记录，这时借贷人进行账单分期的操作，使用24个月甚至是更长的时间来进行分期还款，这样分摊到每个月的还款金额加上手续费就变少了，这就会直接降低每月的个人负债率。
（2）减少信用卡数量
有些持卡人手中有多张信用卡，往往是之前心血来潮进行办理的，过了“热度”就弃之不用，或者是1年使用不了几次，针对于这种状况应该进行清理一下了。
每张信用卡都会有固定额度，借贷人拥有过多的信用卡会让审批机构认为负债率过高。这时注销一些不经常用的信用卡，一方面便于之后的管理，另一方面可以在降低负债率后进行新借贷款项时更容易通过。
（3）担保人贷款
在借贷时找可靠的担保人，可以选择身边的亲朋好友中财力较强的人，这样做可以降低借贷时的放款风险，同时也更加容易通过贷款审批。
（4）抵押贷款
在申请贷款时，有抵押物作为条件进行申请，无论是房子、车子、商铺，还是手中的股票、存款、定期等等，只要符合审批条件，也是比较容易通过审批流程的。
（5）家庭申请贷款
个人负债率较高，可以选择以家庭为单位进行申请贷款，这样做的目的就是为了降低总负债率。小编来打个比方，借贷人每个月必须还款2万元，每个月工资有3万元，丈夫或者妻子每个月收入2万元，每月还款债务5000元，资产负债率=（2万元+0.5万元）/（3万元+2万元）=50%，相当于从66.67%的负债率一下降到了50%，这也能够更有利地去获得贷款审批资质。
家庭负债率不宜过高，对生活质量有影响。所以在借款的时候，要考虑到以后的一些问题，家庭负债率应尽可能保持在50%以下，百分比越小，还款压力越小，然后贷款会更容易，个人信用记录综合得分也会更高。同时，借款人要记得按时还款，一旦有逾期还款的不良记录，即使个人负债率低，也会导致无法正常贷款。
