其实在2022年的5月份，涉及到房贷方面的是出台过两个政策，一个是5月15日出台的首套房的银行房贷利率向下调整的措施，另外一个是5月20日出台的LPR贷款利率进行调整的公告。对于已经买过房的民众来说，两份公告代表的意思是完全不同的。
如果已经买好房，而且已经成功申请到了房贷，并且正在还贷过程中，那么此时5月15日的首套房的利率下调，对于这些房贷还款人没有任何的影响。因为这里面明确指出，针对的是在5月15日之后申请银行房贷的首套房用户。这些申请人可以在当时的LPR利率下限，再减去20个基点作为房贷利率。那么当时LPR利率为4.6%，那么说明首套房利率最低可达到4.4%了。
但是在5月20日，央行出台的LPR贷款利率调整公告中，明确将LPR5年及5年期以上的贷款利率，向下调整15个基点。那么也就是从5月20日之后的LPR中长期利率标准，已经不是4.68%，而是4.45%。这一点对所有的房贷用户都适用。
如果是新购房的首套房用户，那么此时就可以将两个政策进行叠加使用。首先未来房贷利率标准适用于新的LPR利率为4.45%了，之后还可以适用于再向下调整20个基点的优惠措施，那么也就是说新购房的首套房利率最低可以达到4.5%。
但是对于已经购房的存量房房贷用户来说，只能使用5月20日的LPR利率改变的优惠措施了，因为我们的房贷利率定价公式就是使用“LPR+基点”模式。此时这些用户就需要去看自己当初同银行签订的合同中，涉及到贷款利率调整的时间了。
1.如果双方是5月20日到5月31日，约定可以进行年度贷款利率调整，那么到了6月份时房贷还款额就可以下降了。假如100万房贷，30年等额本息还款，那么每个月可以少还将近90元。
2.如果双方约定是在6月1日之后，进行年度贷款利率的调整，那么在调整日之前的月份，贷款利率仍然按照原来的利率进行计算，在调整日之后的次月，贷款利率就可以下降了。例如约定的是8月20日进行年度贷款利率调整，那么6月7月8月仍然是之前的还款额，到了9月份还款额就降低了。
所以房贷利率的调整跟手里有几套房关联性不大，主要是跟自己手中的房贷款数额以及房贷款的约定属性有关联，比如是否是首套房二套房，以及何时调整利率等等有关。大家现在明白了吧？
