2024年前,财产如何保值

你要知道,这个世界上最难的一件事,其实就是保证自己的资产不贬值。

因为通货膨胀,从来不失手。

简单地说,我们在寻找某种资产,去实现财富复利的背后,对抗的就是通胀,就是你的资产不贬值。

而所谓的通胀,并不单单只是物价的上涨,也就是CPI,而是真正的货币购买力通胀,也就是广义货币总量M2。

有一点必须记住,钱是流动的,并且大概率是越来越多的,财富的保值逻辑也就是动态变化的。

也就上一个十年,你可能会因为买房,实现了财富的保值,甚至是增值,但下一个十年,你可能会因为买房,最终变成了财富缩水。

这也是为什么我们无法准确知道未来二十年,哪一类资产可以注定保值。

但从大逻辑来看,所有的财富最终都会分配到所有的资产上。

这种分配肯定不是均分,但肯定总的资产体量,一定会和总的货币体量挂钩。

所以,当你的资产以某种结构化的形式,匹配到对应的资产上的时候,所谓的资产保值就实现了。

如果你还没有明白,那再给你举个通俗的例子。

假设现在市场上有100块钱,对应的资产有ABCDE五种,假设每种资产都是20块钱。

20年后,市场上有500块钱,对应的资产还是有ABCDE五种,那么这五种资产的价值总和,也是500块钱。

但当时的资产价值,肯定不再是每样都100块了,可能A的价值要300,B的价值80,C的价值60,D的价值40,E的价值还是20。

这里会有一个潜在的漏洞,就是当出现新的资产时,比如出现资产F、G的时候,这部分资产会稀释财富,占到资产的新权重。

所以,从资产的大逻辑上来说,对于新型资产的投资是完全有必要的。

当然要注意甄别,这是新型的资产,还是新的财富骗局。

全面资产配置的结局,一定不是财富增值,而是总体上的资产保值。

如果想要能够让资产进一步增值,就需要配置优质资产,就是那些增值潜力更强的,去摒弃那些没有增值潜力的资产。

优化后的资产配置,是完全有可能会跑赢财富通胀,实现财富增值的。

问题就在于,我们的认知,能否去辨别资产是否优质,并且在相对比较合理的价位去进行资产配置。

这就好像2000点买股票,和5000点买股票,一个财富增值了,一个财富就自然缩水了。

正因为投资不容易,财富又是不断增加而且流动的,所以结局才会是一小部分人越来越富,一大部分人越来越穷。

2024年前,财产如何保值-1

说说财富增长的曲线问题。

我们的财富是双线增长的,其中一条线叫做劳动财富,另一条线叫做资产财富。

什么意思呢?

先说劳动财富,也被称为主动收入。

绝大多数的财富积累,指的是通过某种手段,获取财富,并且把财富积累下来。

最常见的其实就是工作,通过出卖劳动力去换取财富。

当然,做生意,创业等,都是依靠人力,依靠劳动完成的。

当你停止的时候,你的收入就不再存在,财富也不会再增长。

主动收入,是财富增长的基石,而效率是财富增长的关键因素。

在这条收入曲线上,效率两个字就是一切。

对于劳动者来说,效率就是小时工资,就是每个月的收入到底有多少。

对于一个做生意的人来说,效率就是资金运转的周期,就是一批货值多少钱,一个月能运转几次。

对于一个创业者来说,如何把公司规模做上去,业绩做上去,净利润做上去,就是一切。

如果真的遭遇了金融危机,遭遇了资产的崩盘,主动收入将会是你东山再起的最大底气。

所以我们需要做的第一步,并不是去想资产增值,一定是如何把主动收入做上来,如何把主动收入变成收入增长的基石。

在富豪的行列里,依靠投资发家的,其实占比只有20-30%,绝大多数的都是企业家。

都是那些在商场的枪林弹雨里,在不进则退的竞争力,杀出一条血路的。

不过对于普通大众来说,并不是都适合创业,不都要做企业,能够有一份稳定,并且收入能够保持正向增长的工作,也是一种非常不错的选择。

有一个词,叫做“劳动竞争力”,指的是当遭遇一些危机,劳动力就业岗位减少的时候,你是否会永远保证自己的工作收入。

如果按社会的失业率10%来计算,看上去拥有90%的竞争力,就能保住就业。

但现实是,至少要保证自己在劳动竞争力的前50%,才能保证不失业,前20%,才能保证自己的收入不断增长。

所以,在工作中不断地进修,提升自己的竞争力,保证主动收入的稳定性,才是财富真正的基石,才是当资产出现危机和泡沫时,能够保住自己财富曲线的重中之重。

再说说第二曲线,资产增值曲线,也就是被动收入。

大部分人认为的资产不贬值,其实就是资产的增值,赶上货币通胀。

还是那句话,通胀从来不会失手,但是资产的投资,一定会失手。

如果你选择保本类的投资,诸如银行存款、保险、国债等,二十年下来,注定是跑输通胀。

虽说一定跑不赢通胀,一定会存在贬值,但不可否认,这些都是安安稳稳地被动收入,至少是一个财富的正增长。

只是由于通胀的存在,让这部分的增长,没有跟上购买力的增长,出现了少量的贬值。

如果货币的真实通胀在8%左右,这部分保本资产的最高回报能做到4%,差不多会有一倍的缺口。

8%的概念,就是9年翻一倍,18年翻两倍,4%的概念,就是18年翻一倍,差距刚好也是一倍。

如果你选择非保本的投资,诸如房地产、股票、基金、股权等,二十年下来,大概率还跑不赢保本类的投资。

因为,你的资产如果今年增长30%,明年下跌20%,两年的实际回报(1+30%)X(1-20%)=104%,实际增长两年仅有4%,可能还不及前者。

你想要资产保值增值,就一定要找到优质的资产。

所谓的优质资产,就是收益可能性更大,风险更小的资产。

但很多投资者,并不懂得优质资产的定义。

别人说这个好,他就认为这个好,别人说那个好,他就认为那个好。

优质资产涨价的底层逻辑,不一定是因为资产真的好,它的逻辑是稀缺性。

银行存款稀缺嘛,想存多少存多少,保险稀缺嘛,想买多少买多少。

为什么那些大师的名画,价格不断在飙升,远远跑赢了通胀,因为仅此一幅,引来无数人争相竞买。

原因其实就是稀缺性导致的财富聚集,推升的价格上涨。

只不过,大部分稀缺的资产,和普通大众都没什么关系,要么就是买不起,要么就是买不到。

大众投资的局限性,能接触到的资产局限性,直接决定了想要实现资产保值,难度很大。

好的资产,早就被顶层的人偷偷瓜分完了,吃剩下的才流入了大众的嘴里。

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