说到代偿，可能很多伙伴还不太清楚，这里的代偿是指保险代偿，是一种比较特殊的征信记录，主要出现在一些网贷和小贷公司的借款逾期之后。
有些人对此置若罔闻，可它的危害影响颇为深远，比逾期严重的多，具体都来看看吧！
代偿是什么？
很多贷款机构为了防控风险，大多都会与保险公司进行合作，比如每借出一笔钱，贷款机构就会向保险公司缴纳一定的保费对借款人进行担保，如果借款人长期逾期没有还款，那这些债务就由保险公司代为偿还。
一旦保险公司进行了代偿，那借款人的征信上就会显示“保险代偿”的记录。在这个情况下，等你还款的时候，钱是还给担保公司的，而不是一开始的那家借款公司。
逾期多久会被代偿？
一般情况下，在贷款逾期超过80天后才会进入保险代偿的流程，所以在3个月后这笔记录就会体现在征信报告中了。
逾期超过80天后，放款的银行会向保险公司申请理赔，而保险公司会把剩余钱款、逾期利息一并赔给放款银行，导致这笔借款的债主从银行变成了保险公司。
要注意的是，代偿的影响比一般逾期还大。
代偿有什么危害？
一旦逾期不还款，保险机构会帮忙代还，但这笔记录会留在征信报告内。所以，代偿最大的危害是上征信。
类似银行的呆账，因为借款人长期不还款，银行机构只好把这笔账单定为无法收回的坏账来处理，并把借款人定为银行的失信人，上报到央行征信系统，借款人也无法再次办理银行的任何信用业务。
而对于代偿本来给你放款的平台不一定具有上报征信的权利，但是却能通过代偿记录在征信上有所体现。所以在危害上，代偿本身就和呆账同样严重。
一旦发现了这个记录，一定要积极还款，否则会变成失信人员。
代偿记录如何消除？
既然代偿有这么大的危害，那些已经长期逾期的伙伴们又该怎么办呢？首先因为保险公司支付了借款的账单，所以之后的所有罚息、本金以及借款利息都应该支付给保险公司。
建议及时询问平台客服，获取有关的保险公司的沟通渠道，并积极向对方表示想要还清欠款的决心。
当征信上显示的“代偿金额”归零之后，再等五年，代偿记录就会消除了。
最后要提醒的是，如果已经被“代偿”了，要及时联系贷款机构和担保机构，尽快还清欠款，避免后续产生更严重的影响。
