有很多人在最开始买房贷款的时候选择的是商业贷款，在存缴了住房公积金后，不少贷款人就会想要将原先购房申请的商贷转化为公积金贷款，毕竟能省不少利息。但是有些贷款人在操作的过程中发现，商贷转公积金太难了，那么这是什么原因呢？其实主要在于这三点！
1、对个人公积金账户要求较多，比如：
必须是正常缴存状态，不能停缴或者断缴；
连续缴存时间要在6个月以上，累计缴存时间不能低于12个月；
公积金账户余额足够，以湖南长沙为例，想贷20万账户余额至少要有13000元，且个人及配偶名下不能有其他负债；
等等这些，还只是对申请者个人公积金账户的要求。
2、原商贷银行的影响，比如：
原商贷至少正常还款1年以上，无逾期记录，不能才申请完商业贷款，就立马改为公积金贷款；
必须要得到原商贷银行的同意，但有些银行不愿意失去这笔业务，毕竟已经到手的利息不赚白不赚，所以不支持办理转公积金业务也属于正常现象，具体的要以合同约定以及银行解释说明为准。
3、硬性规定
一开始要是申请了组合贷款的那么是不能办理转公积金贷款的；
商贷转公积金只能全部转为公积金贷款，不能因为公积金额度不够转为一半商贷一半公积金。
综合来说，其实转贷条件还是比较正常的，只要都满足，那么商贷转公积金是能正常操作成功的。
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