近两年来，消费金融出现井喷式发展，已经渗透到日常生活中的各个场景和环节。夸张点说，一个人从出生、上学、恋爱、结婚、旅行、买房、买车、装修、买家电、死亡等成长全周期的消费都能被其覆盖。
到底是什么人在用？权威机构问卷调查结果显示，90后成为消费贷款用户主力军，占比高达49.31%。身为90后的我们不仅仅是互联网的原住民更是网贷的第一批初尝者。面对网贷我们自信于我们对网络的熟悉，因此从一开始就是轻视的，对于所造成的后果如果从一开始能多少想到点，那么也就不会开始了。
到底什么原因，让大家对网贷趋之若鹜呢？在这我觉得产生网贷有以下几点原因：
1、网贷利息没算准。
这话怎么说呢？这些借款软件无一例外在你借钱时都不会直接告诉你今天借多少，明天你要还多少，也不会告诉你利息明确是多少。他们只会告诉你日利率是多少，借1000每天需要还多少，这在心理上就给了这些人一种感觉“哦，原来借1000块钱一天才5毛钱啊！”那么到底又是不是这样呢？
在这引用一下之前金融第一教室里面的数据，花呗等消费分期贷款的真实利率有多高？网上几乎所有的借款平台和购物平台宣传的都是年利率7%以下，但在你实际操作中你所付出的可不止是这7%。以分12期为例，实际分期年利率高达14.4%。分期付款的奥秘就在于你每期都在偿还本金，也就是说你欠的本金越来越少，但是放贷人还一直在用全部本金为基础收取固定比例所谓的“手续费”，也就是利息。
2，日常消费是主要目的
从调查数据来看，使用消费贷款的目的中，50.17%的受访者是满足日常生活消费，这其中并不包括房贷和车贷。其次是创业或者生意资金周转，占比36.9%，另外是给亲人治病、买家具、家电、3C等商品以及旅游休闲等。值得关注的是，有28.57%的人使用消费贷是为了还其他欠款，其中如果按照收入层次来说，在无固定收入来源的人群中，52.63%的人“以贷养贷”。
如小编所说，欠债还钱是天经地义，我们不能恶意躲债，但是我们要对自己的债务和自己到底申请过的网贷平台是怎么样的必须有个清晰的认识，要理清借款情况以及对征信的影响，可以按照对征信的破坏力大小安排还款顺序，优先偿还上征信的借贷，最大限度保护好个人信用。
1、保护好自己的征信
有些上征信的网贷要有先还款。不然以后会很麻烦。最起码银行贷款、房贷、车贷是根本不可能了。所谓的五年自动消除征信记录，是还完款那一天算起的。如果不还款，往后多少年，征信记录都还在的。当我们的逾期时间拖得越长，对我们就越不利。其实平台到处在给借款人使坏，不仅使用暴力催收来催债，还会毁掉借款人的征信问题，大家务必要慎重！
2、超前消费要量力而行。
大多数人的网贷都是从分期付款开始的，不管商家怎么威逼利诱都不要轻言相信，你能信的就是你今天还有多少钱，明天还有多少钱。真正的美不是靠奢饰品而是靠你的自信和阳光，拥有自信的人才是人生开了挂。
3、如果有接触，及时止损，切忌拆东墙补西墙。
很多人一开始所借钱数并不多，可到还时还是一筹莫展，不好意思开口找朋友家人，就还是找网贷，今天借了李家的去还张家的，明天借了王家的去还李家的。说到底你在做的只是拉长了还款周期，让你利息越拉越长。所以一旦出现问题不要怕碍于面子一定去找能帮你立刻解决问题的人，所欠的钱需要你通过努力慢慢还给人家。
所以，最后给广大的90后朋友说一句：甭管你现在欠了多少，也别想着以后慢慢还或不还，找个信任你并有条件的，把你的情况摊开说明白了，与其遥遥无期地还网贷，不如明明白白还钱。毕竟网贷实在不值得你搭进去太多时间。
