如果央行存款基准利率真的上升的话，那么三年期定期存款利率也有可能上涨，但并不是必然上涨。要理解这个问题就得先搞明白定期存款的利率机制。
商业银行三年期定期存款利率各不相同
央行的基准利率起到的是参考意义，各商业银行可以在存款基准利率的基础上上调，不过上调比例是有限制的。
根据银行存款利率自律机制的规定，四大行三年期大额存单的上调利率上限为0.6%，非四大行为0.8%。
目前三年期存款的基准利率为2.75%，这意味着四大行能够给到的最高三年期大额存单利率为3.35%，非四大行高一些，能够达到3.55%。
这也就是为何大家会看到工商银行三年期定期存款产品中最高利率只有3.35%，不是因为工行不想提高了，而是由于无法再提高了。
当然，利率上限是银行们最多能够给到大家的利率，并不意味着所有银行的所有三年期存款都能达到最高存款利率。
存款基准利率上涨则三年期存款利率上限上涨
我们假设三年期存款的基准利率由2.75%上调至了3%，那么四大行的三年期大额存单利率上限跟着上调至3.6%，非四大行则上调至3.8%。
大家还是要注意，利率上限提高不意味商业银行就一定会按照最高利率发行存款类产品。
当然，大部分银行为了提高竞争力、吸引储户存钱会挨着政策上限给存款利率，因此，存款基准利率基本上能够起到让大家获得更多利息的效果。
存款基准利率不太可能上涨、下跌倒是有可能的
储户都希望存款利率越高越好，可是实际情况要让大家失望了。
国内的存款利率只有可能越来越低，最终逐渐和发达经济体靠拢，每年的存款利率能有2%就不错了。
事实上贷款利率最近几个月一直在下降，比如一年期LPR已经从3.85%下降了两次到了现在的3.7%，五年期LPR则从4.65%下降到了4.6%，未来还有降息的可能，最快在本月就会出现。
贷款利率下降意味着银行的收入下降，为了确保利润就得减少支出，存款利息是银行的主要支出，所以如果贷款利率不断下降那么商业银行必然会调低存款利率。
储户要尽早存钱锁定利率
如果你在降息之前已经存入了银行，那么暂时不会受到影响。
比如2022年1月存入了三年期大额存单，到期日为2025年1月，存款利率为3.55%。假设2023年1月降息后的大额存单利率为3.4%，你的大额存单利率并不会跟着下调，还是会“坚持”到2025年1月。但2023年1月后新存入的大额存单就得按照3.4%的利率计算利息了。
在存款利率下降成为趋势的今天，建议题主尽早存钱，不要妄想未来存款利率会比现在高了。
