如果贷款人为男性，那么在38岁时，申请房贷最长贷款贷款27年；而用户是女性，最多只可以贷款22年。以上是按照常规的情况来判断，不排除用户在事业单位工作或者是公务员，银行放款贷款条件，那么这时候就有一定的几率可以贷款30年。
由于每个用户的具体情况不同，只能说大部分时候，38岁无法申请30年的房贷，特殊情况则除外。
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