优质答案
花呗协商还款可以直接拨打支付宝客服热线，热线接通以后，用户可以直接向客服申请协商还款。以下就是协商还款的具体流程：
1、拨打客服热线
用户可以直接拨打支付宝客服热线95188，人工客服接通后，用户可以先向客服说明花呗逾期的原因，之后再申请协商还款。人工客服会将用户的协商还款请求转接给贷款协商专员。如果专员受理用户的协商请求，则进入到下一个步骤。而贷款协商专员不受理用户协商还款的请求，用户就需要继续拨打客服热线，直到贷款协商专员受理请求为止。
2、提交协商申请
用户需要向贷款协商专员提交协商还款的申请，比如说分期还款、减免罚息等，贷款协商专员在受理用户的申请后会要求用户上传相关的证明材料用于审核。证明材料主要是用于证明用户确实无力还款，材料可以是失业证明、贫困证明等。
3、提交证明材料
贷款协商专员会在支付宝APP中开通一个上传证明材料的窗口，用户需要及时上传相关的证明材料。进行到这一步，用户协商成功的概率就算是比较高的了。
4、审核后给方案
贷款协商专员完成审核后，用户通过了审核，那么会在一段时间后回电给用户，并直接给出一个还款方案。用户收到方案后有15天的考虑期，可以在获得方案的当天就同意还款方案，也可以在考虑期内回电给贷款协商专员。用户不接受还款方案，那么双方就要再次协商另一份还款方案。
5、按照约定还款
用户协商还款成功后就可以按照协商的约定来还款。还款期间，逾期利息通常是正常收取，等用户还清逾期的欠款，可以再次拨打支付宝客服热线申请减免逾期罚息，至于具体可以减免多少，以客服的答复为准。
用户的花呗如果已经对接人行征信，那么花呗逾期将会影响个人征信。而花呗没有对接人行征信，逾期就只会影响芝麻信用。不管是否会影响个人征信，请在花呗逾期后尽快还清逾期的欠款，这样才可以将逾期的负面影响降到最低。
