优质答案
有了住房公积金后可以将买房时办理的商业贷款转为公积金贷款，符合以下条件即可：
1、公积金是在当地交的
一般只有在当地缴存的住房公积金才能够在当地买房，除非所在城市开通了异地公积金贷款业务，缴存地的住房公积金与购房所在地的住房公积金互通，此种情况才支持用异地缴存的住房公积金在当地买房。
2、公积金缴满规定时间
一般住房公积金需要连续按时足额缴存六个月及以上才能申请贷款，也有部分地区规定住房公积金连续缴存时间需达一年及以上才行（具体可以电话咨询当地住房公积金管理中心的客服人员）。
3、账户处于正常缴存状态
如果住房公积金账户被封存了，那将暂时办理不了贷款，只有提取业务不受影响。而要想申请贷款，需要等到之后账户启封、重新续缴上住房公积金了才有机会。
4、公积金贷款已还清
如果名下已经有公积金贷款，那只有先将该笔贷款全部还清，然后才能去申请新的公积金贷款。
5、公积金贷款次数未超限
公积金贷款一般最多只能申请两次，在已经办理过两次公积金贷款后，无论贷款是否结清，购买第三套房时都只能选择办理商业贷款。
6、商业贷款已还满一年
注意一定要按时还款，千万不能出现逾期行为，务必保证个人信用良好。
7、所购房屋产权明晰
申请贷款购买的房子需要取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证（现房通常会在合同签订之日后的三个月内拿到房产证；期房是在房屋交付之日后的三个月内拿到房产证）。
8、由借款人或其配偶申请
转贷业务不接受无关人员申请，必须是作为房贷的主借人或者作为共同借款人的配偶提出申请才会被受理。
9、商转公额度在规定限额内
申请的商转公贷款额度在当地住房公积金管理委员中心公布的公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额之内。而不同地区，规定的公积金贷款最高贷款额度上限可能会有所不同，以长沙为例：
公积金贷款最高贷款额度为七十万，生育三孩的职工家庭公积金最高贷款额度8为八十万。
满足上述要求的客户可以按照如下手续流程办理商业贷款转公积金贷款业务：
第一步、提出申请
带上相关资料前往当地住房公积金管理中心找工作人员提出商转公书面申请，从柜台处领取申请表进行填写，填完确认一遍信息无误，再将表和携带的资料一并提交上去。
注意办理商业贷款转公积金贷款业务需要准备的资料有：
1、借款人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件；
2、经房产部门备案登记的购房合同、不动产权证书；
3、不动产增值税发票和契税发票；
4、加盖银行公章的房屋抵押权证（期房抵押证明或房屋他项权证）原件及复印件；
5、《商业银行住房借款合同》原件及复印件；
6、原商业性个人住房贷款最近（不低于3个月以上）贷款还款明细，应注明当前剩余贷款本金余额；
7、家庭成员名下所有房产登记信息；
8、主借款人一类银行卡；
9、借款人及配偶的征信报告；
10、若是在异地缴存住房公积金，需提供异地缴存使用证明。
第二步、贷款初审
当地住房公积金管理中心在受理后会根据客户提交的资料展开审核，同时查询客户的个人征信报告，然后做出同意贷款或者不同意贷款的决定。
第三步、还款、注销原抵押
用自有资金将原商贷余额与转贷的差额部分补齐至商贷银行的还款账户里，然后去注销原抵押。
第四步、办理担保
对初审通过的商贷转公积金贷款，由委托行通知转贷人在约定时间内前往担保公司办理担保手续。
第五步、签订合同
转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款（抵押）合同》。
第六步、贷款复核
由受委托银行对借款人的全套资料进行复审。
第七步、公积金中心终审
当地住房公积金管理中心对委托行复审通过的贷款资料进行终审。
第八步、抵押、公证
前往当地房管部门办理抵押登记、公证等相关手续。
第九步、银行放款
当地住房公积金管理中心委托银行发贷款资金至借款人指定的收款账户当中。
注意事项：
1、在申请商转公贷款前可以拨打当地公积金客服热线咨询转贷业务，提前试算公积金可贷额度。
2、如果申请商转公贷款的主借款人是灵活就业人员，那需要保证公积金贷款银行与缴存银行一致，且还贷账户与公积金缴存扣款账户一致。
在商转公贷款申请提交后，一般需要在两个月内补齐原商贷余额与转贷的差额部分，并去担保公司办妥担保手续，否则视为申请人主动撤销本次贷款申请。
