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房贷利率下调后，如果用户的房贷利率为LPR浮动利率，那么到了利率调整日，后续的房贷利率才会下调。而房贷利率执行的是LPR固定利率，不管LPR如何调整，贷款期限内用户的房贷利率都不会发生任何。房贷新用户申请的房贷利率默认为LPR浮动利率，上一年度12月的LPR下降，到了房贷利率调整日，用户后续的房贷利率会降低。
只有存量房贷用户，房贷利率才有可能只需LPR固定利率。LPR浮动利率以及LPR固定利率各有优劣，不能说哪一种利率更高，LPR即使发生调整，也不会是大幅度地调整。LPR在未来将有可能会降低，那么自然就有一定的概率会升高。LPR浮动利率的用户，也会面临房贷利息增加的风险。
房贷利率下调，用户符合房贷利率调整的条件，到了利率调整日，银行系统会自动调整用户的房贷利率。