小额贷款有金融牌照的是比较可靠的，有金融牌照的小额贷款包括银行贷款、消费金融贷款、小贷公司贷款等，只要发放贷款的机构具有相关的金融牌照，这类贷款就属于正规贷款。正规贷款的特点是不会收取前期费用，贷款利率合法，贷款失败不收取任何费用，并且不会泄露个人信息，因此用户可以放心申请这类小额贷款。
另外，以上的小额贷款其贷款记录均会上传到征信，对于个人用户来说，贷款记录上征信并不会直接影响个人征信，但是一旦产生逾期记录，逾期记录就会严重影响个人征信。用户申请小额贷款成功后，一定要注意按时还款，哪怕小额贷款的贷款记录不上征信，按时还款也有利于维护个人信用。
不上征信的小额贷款，贷款记录会上传到网贷大数据，网贷大数据有问题，也会影响到网贷审核结果。
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