一、什么是浦发银行的万用金？
浦发银行推出的业务——万用金；是在不占用信用卡额度的基础上， 额外增加了持卡者的额度； 银行收取一定手续费，重要的是审批简单 ；持卡人可在其信用卡预借现金额度内支取现金，并分期偿还本金；同时持卡人需支付一定的分期手续费，但它 不支持提前还款 。 提前还款会有违约金 ，银行将一次性扣收你提前还款本金部分的3%。
二、大家说的退息是怎么回事呢？
举个例子来说，比如张某，去年一个月借了两万多块钱，到最后还款日的时候，忘记自己具体要还的钱是多少，结果当月少还了十几块钱，银行就把他的两万多块钱借款进行全额计息。最后利息就要多还三四百块钱。
意思就是，在银行的逻辑里，不管你借了多少，只要你少还一块钱，那么！你这个月所有的借款我必须全额随你计息！另一种就是我们都知道有时候资金紧张的时候，银行会告诉你最低还款，借了两万这个月还两千就可以了，这好像就是给你一个更长的借款期。
比如：你用十万块钱分12期，假设年利率为10，一年你还一万利息，每期本钱是8333.33加833.33的利息，重点来了，你第一个月还了8333，就少用了银行11个月的8333，银行为什么还要收剩余的11个月的833？第二个月又还了8333，银行还是收取你10个月得8333，接下来的几个月还是以此类推，本来借十万用一年，可是你用了一年吗？正常的是按月付息是833，到一年换本钱是十万才对。这样你是用够了一年十万。
但是你只要选择最低还款额，那么你这两万的所有借款从你消费当天就没有免息期了，你消费当天就是要全额给银行交利息，一直以来都会有很多人说这还是银行的霸王条款，凭什么差几块钱利息都能算出好几百来，现在最高法院终于出台了一个司法解释，明确说明，银行的这两种行为既不合法也不合理。
也就是说现在开始，任何一个信用卡持卡人，被银行多收了这些利息，我们可以对其进行投诉，因为我们完全不承认有这笔利息的存在。银行也是盈利性几机构，可以去和银行协商，要求退还不合理的利息。
三、什么情况下可以退？
浦发万用金36期的月利率为0.815、年利率为17.56%，所以退息的第一步，就是你的月利率要高于0.815，年化率高于17.56%
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自己输入相应的信息即可
四、在什么样的情况下不能退？
1、月利率等于或低于0.79（0.79-0.815之间不清楚）
2、有浦发大额信用卡的用户
3、万用金已结清的基本就不能退了
看清楚以上的三点，对你很重要！
（注：出现以上情况最好就不要退了，小心银行报复会把你关小黑屋）
五、准备工作
计算好你当前借款的利率有多少，换算公式：每月还款数额*期数-本金总额=应还利息
应还利息/本金总额/总期数=月费率
打个比方：
到手本金133000，每月还款5015.57，借款3年36期
应还利息：5015.57*36-133000=47560
月费率：47560/133000/36=0.99
费率高于0.815，超出部分，即可退
六、怎样与客服进行沟通？
拨打浦发银行客服热线智能AI助手转按键服务0人工客服，具体的沟通内容，我也在下方为大家罗列好了：
你：万用金利息到底是多少啊？我觉得我的不太对劲，麻烦你给我算算！
客服：（不会算得很精准）可能会直接说就是按照当时约定的来收取，你同意了才按照这个费率办，有录音之类的~
你：我当时记得是0.7左右的费率，官网公布的，我才申请，要不然不会用的，还有你是银行的，你难道还算不出来吗？抓紧给我算，我比较下！
客服：会说到利息跟你继续要绕圈子，但是你不等她说完！继续着急得怼她
你：你们怎么回事，刚开始申请的时候，那利息跟现在差远了，你们怎么偷偷给我改了利息？
客服：可能会说我们官网和签约的时候有写明根据情况调整费率（因为他们算出的利息＜24%，算是有恃无恐吧）
从网上找张申请时的图片看看，确实有这么条规定，很多人就会因为这句话被怼了，然后陷入等待中了
其实不用担心！银行在变更涉及到客户的权益的时候，是一定要跟客户沟通的，如果没有通知到本人，知情被剥夺了，这是没有征求本人同意私下变更利息的
至于后面怎么说，尽情发挥吧
沟通时可能会遇到客服说：权限不够会尽快上报，等有结果了再联系你
如果客服尽职的话你会等到电话，但是如果等不到电话呢?
所以我建议当听到这些话的时候，继续施加压力！
你的权限不够，我也不为难你，麻烦你帮我转接上一级领导吧。只要坚持客服就会给你转接。
当转接到领导之后，他会说的很圆滑，让你不好开口，但是别忘了你的目的是什么，你可以把你的诉求重申一次两次三次。
也可以各种理解，但是你就一点要求，一个小时之内给我处理好，顺便要工号。
只要他同意，就挂电话等，（不要那种尽快，尽量，加急等字眼的保证，没用）然后1-2个小时后会接到电话
两个选择：
1，退息按现行的利率跟你的利率差退已经还完的部分，剩余的按期还完，不减免；
2，提前结清，免当期利息。只要不是傻子，都知道选哪个。
有人反馈还款中的应该可以给调整成低费率，具体看跟客服沟通得来。不行退回之前的利息也是不错了，一般一周到账，等3天没到账的话就打回去问。
七、沟通中可能会遇到的问题：
状况一：忽悠你说你的万用金申请是APP上自助办理的（实际是客服邀约电话申请）
应对话术：当时就是你们邀请申请的，我自己申请的我不知道？你把你的工号给我！回头我到银监会投诉就不麻烦你们查了
一般这时候客服会马上说先给你登记，3个工作日有专人联系你。接下来又是什么经理之类的换个更能忽悠的来~目的不过就是让你怂，认为确实是你的问题不能退！记住坚定自己的态度不放松。
状况二：万用金是利息是动态的，不是一直不变的，银行有解释权！不能处理，因为都有合同约定。
应对话术：什么叫按个人情况！我的合同在哪里，你们说什么就是什么了？如果这样的话那我可能得去问问银监局了。
状况三：客服就是不跟你说月利率，一直说你的年化利率是21.07符合国家标准。因为不超过24%都不算高利贷，所以银行抓准这点了！
应对话术：你们官网宣传的36期是17.56%，我申请的时候是这样说，还款就偷偷超出那么多，真黑！那我申请的时候怎么不说清楚？改了也不告诉我？你们还有理了？证据摆在那忽悠谁？跟你讲不通！让你的领导来跟我说！这事处理不了，那我只能银监会举报再不行就打官司。
总结：
在话术方面不一定要刚，随机应变，如果运气好遇到好一点的客服，直接说就给处理了！
但是也会遇到一些比较难搞的客服非要跟你绕，你要是理不清！很容易被客服说服哦
遇到难缠的客服态度就要刚，话术要狠，维护自己的利益。
客服都是能忽悠你不退的肯定不给你退，利息高出太多肯定是不合理的，完全可以向银监会投诉的，银行心知肚明所以才会有退息成功的。
大家也可以多换几个客服尝试一下，中介炒的也是这个方法，无非是在话术方面的变通。
与其让中介收费帮你弄，还不如自己掌握方法打电话尝试一下，对不对？
最后还有一点要告知大家，这个钱你退是退了，当心成为各个银行的黑名单客户。因为银行是企业，是赢利机构，不是慈善机构不是政府某个体制部门，他们也要赚钱的，你如果有这样操作，和银行的梁子算是结下了。
万用金虽好，可不要贪心哦，在申请前可要考虑好哦！
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